Haushaltsversicherung richtig abschließen und Kosten sparen

Ist eine Haushaltsversicherung unbedingt nötig, welche Schäden deckt sie ab und wie finden Sie die passende Versicherung?

Rund 80 bis 90 der österreichischen Haushalte verfügen über eine Haushaltsversicherung. Dabei gibt es enorme Unterschiede. Je nach Anbieter schwanken Angebote, Preise und Leistungen stark. Es lohnt sich, sich vorab genauer zu informieren und Vergleiche anzustellen. Dieser Ratgeber liefert einen ersten Überblick.

Was genau ist eine Haushaltsversicherung?

Eine Haushaltsversicherung versichert den Inhalt eines Hauses oder einer Wohnung. Dazu gehören alle beweglichen Gegenstände im eigenen Daheim, zum Beispiel Möbel, Teppiche oder Elektrogeräte. Im Schadensfall, etwa durch Brand oder Einbruch, erhalten Versicherungsnehmende von der Versicherung Geld zurück.

Der Unterschied zwischen Neuwert und Zeitwert

Neuwert: Für den zerstörten oder gestohlenen Gegenstand kann ein gleichwertiges Neugerät angeschafft werden – unabhängig vom Alter des Geräts.
Zeitwert: Die Zeitwertklausel schränkt das Neuwertprinzip ein. In diesem Fall erhält man weniger Geld, je älter der beschädigte oder gestohlene Gegenstand ist.

Unterschied der Haushaltsversicherung zu anderen Versicherungen

Private Haftpflichtversicherung: Die Haftpflichtversicherung springt ein, wenn durch das eigene Verhalten andere Personen geschädigt werden oder Sachschäden entstehen. Sie schützt davor, dass Dritte einen Ersatz für ihren Schaden beanspruchen. Ein Beispiel: Ihr Waschmaschinenschlauch ist nicht dicht. Während Sie im Urlaub sind, erleidet die Wohnung des Nachbars dadurch einen Wasserschaden. Meist inkludiert die Haushaltsversicherung in Österreich eine private Haftpflichtversicherung.

Gebäudeversicherung: Schäden an Gebäuden selbst, etwa durch Feuer, Wasser oder Sturm, sind von der Gebäudeversicherung abgedeckt. Sie wird auch als Eigenheimversicherung bezeichnet. In der Praxis stellt sich das so dar: Wer ein Haus besitzt, schließt in der Regel eine Gebäudeversicherung inklusive Haushaltsversicherung ab. Besitzende von Wohnhäusern mit mehreren Parteien greifen ebenfalls auf die Eigenheimversicherung zurück. In diesem Fall sind für die Haushaltsversicherung aber die einzelnen Mietparteien zuständig.

Welche Leistungen deckt eine Haushaltsversicherung ab?

Die meisten Haushaltsversicherungen bieten Basispakete und spezielle Deckungen sowie Zusatzleistungen an.

Überblick über Versicherungsleistungen

• Basis: Werden zum Beispiel Möbel durch einen Brand, einen Leitungswasserausbruch, Einbruchdiebstahl oder durch Blitz, Sturm oder Hagel beschädigt oder zerstört, springt die Versicherung ein und bezahlt den Schaden.
• Spezielle Deckung: Darüber hinaus können spezielle Deckungen vereinbart werden, etwa Glasbruch oder Fahrraddiebstahl auch außerhalb des Wohngebäudes.
• Zusatz: Zusatzleistungen wie Assistance-Services unterstützen im Notfall rasch und unbürokratisch. Das kann etwa der Fall sein, wenn der Wohnungsschlüssel im Schloss abbricht oder am Sonntag ein Wasserschaden auftritt. Auch der Schutz bei Elementarschäden kann gesondert vereinbart werden. Dabei handelt es sich um Schäden aufgrund von Naturereignissen wie Überflutungen, die ansonsten nicht gedeckt wären. Die auszahlbare Summe ist aber meistens beschränkt.

Ist eine Haushaltsversicherung sinnvoll?

Ja, eine Haushaltsversicherung ist auf jeden Fall sinnvoll. Denn sie ersetzt im Schadensfall den Wert der Einrichtung und anderer Gegenstände, die sich in der Wohnung befinden. Je höher der Wert der Gegenstände ist, desto wichtiger ist die Versicherung. Wer demnach über eine hochpreisige Einrichtung verfügt oder sogar Wertgegenstände lagernd hat, riskiert im Ernstfall ohne Versicherungsschutz hohe Summen. Vorsicht: Auch mit Versicherungsschutz könnte es für Wertgegenstände gewisse Aufbewahrungspflichten geben.

Zu den häufigen Schadensfällen einer Haushaltsversicherung zählt etwa der klassische Wasserschaden, verursacht durch undichte Rohre oder eine kaputte Waschmaschine. Müssen Wände und Böden repariert und Möbel neu gekauft werden, kann die Schadensbehebung zigtausende Euro kosten.

Wie hoch sind die Kosten für eine Haushaltsversicherung?
Wie viel eine Haushaltsversicherung kostet, kann von zwei unterschiedlichen Faktoren abhängen:

• von der Wohnnutzfläche und Ausstattungskategorie (Quadratmeterversicherung)
• oder von der Summe des Neuwerts aller in der Wohnung befindlichen Gegenstände und Geräte (Summenversicherung)

Die Deckungssumme ist jener Betrag, den die Versicherung im Schadensfall maximal auszahlt. Wie hoch Prämie und Deckungssumme einer Haushaltsversicherung sind, ist von verschiedenen Gegebenheiten beeinflusst. Die Prämien von verglichenen Haushaltsversicherungen lagen 2022 laut einer Erhebung der Arbeiterkammer für eine 90 Quadratmeter große Wohnung in Wien zwischen jährlich 114 und 269 Euro ohne Selbsthalt mit Glasbruch. Die Deckungssummen reichten von etwas über 92.000 bis knapp 138.000 Euro.

Tipps, um bei der Haushaltsversicherung Kosten zu sparen

Erwägen Sie eine Selbstbeteiligung, streichen Sie unnötige Zusatzleistungen und zahlen Sie jährlich, sonst kann ein Unterjährigkeitszuschlag fällig werden. Oft erhalten Sie bessere Konditionen, wenn Sie die Haushaltsversicherung mit anderen Versicherungen bündeln.

So finden Sie die richtige Haushaltsversicherung

Zu zahlende Prämien und Versicherungsleistungen sind bei Haushaltsversicherungen extrem unterschiedlich. Informieren Sie sich vorab genau und vergleichen Sie einzelne Angebote und Vertragsbedingungen. Überlegen Sie sich außerdem gut, welchen Versicherungsschutz Sie in Ihrer individuellen Situation benötigen. All dies kann sehr zeitintensiv sein. Nutzen Sie praktische Vergleichsrechner und Tools rund um Immobilien sparen Zeit und geben einen guten Überblick.